ISA·연금 설계
ISA 운용 우선순위, 연금저축·IRP 점검, 은퇴 후 인출 순서를 함께 정리합니다.
자산 관리 체크리스트
총자산 정보를 확인한 뒤 ISA, 연금, 세금, 자산배분, 부동산, 법인 설립 검토 항목과 주간·월간·분기 점검 루틴을 살펴보는 한국형 자산 관리 체크리스트입니다. 점검 항목과 루틴은 모든 단계에 공통이며, 초보·중수·고수 단계 선택은 핵심 목표와 참고 배분만 바꿉니다.
정보 확인 → 단계 가이드 → 오늘 할 일 체크
체크/메모는 이 브라우저에 저장됩니다.
계산기 정보를 확인하는 중…
내 정보 입력
월 순저축액 (원)자동 계산
월 세후소득 - 월 지출 자동 계산
주택 보유 여부계산기에서 불러옴
대출 여부계산기에서 불러옴
전체 진행률
자산 단계별 가이드
현재 선택: 자동 추천점검 항목은 모든 단계에 공통이며, 단계 선택은 핵심 목표와 참고 배분만 바꿉니다.
자동 추천 단계: 초보 단계 (1억 미만 준비 구간 포함)
초보 단계
1억 미만 준비 구간
핵심 목표: 현금흐름 기초 체력 확보, 자산 분산 습관화, 리스크 관리 루틴 정착
1억 미만 준비 구간: 초보 단계 체크리스트로 기초 루틴을 먼저 고정하세요.
참고 목표비중
위험성향 중립 기준의 참고용 범위입니다. 합계 100% 권장.
현재 보유자산과 비교한 결과는 아닙니다.
현금·예금 (운영자금 포함)
Cash / Deposit
권장: 12~25%
20%
국내 주식·ETF
Domestic Equity
권장: 15~28%
20%
해외 주식·ETF
Foreign Equity
권장: 10~24%
16%
채권·채권형 상품
Bonds / Fixed Income
권장: 18~32%
23%
부동산 (거주용·투자용)
Real Estate (Direct)
권장: 10~25%
17%
기타 (금·사모·대체 등)
Alternatives
권장: 0~8%
4%
기타(암호화폐·대체자산 등)는 변동성이 높습니다. 전체 포트폴리오의 5~10% 이내를 권장합니다.
추천 루틴
0/11 완료 · 0%
루틴 항목 11개 펼치기
주간
메모: 글로벌 매크로·금리 동향 체크
메모: 부동산·임대 현황 점검
메모: 배당·임대·이자 현금흐름 모니터링
월간
메모: 자산·부채·현금흐름 월간 결산
메모: 세무·절세 이슈 사전 확인
메모: 연금·ISA 납입·운용 점검
메모: 법률·신탁 업무 처리
분기
메모: 포트폴리오 리밸런싱·스트레스 테스트
메모: 상속·증여 계획 진행 상황 확인
메모: 세무사·법무사 정기 미팅
메모: 비상 시나리오 업데이트
포트폴리오 구조 설계
0/6 완료 · 0%
포트폴리오 구조 설계 항목 6개 펼치기
메모: 코어/위성 전략 문서화
메모: 현금흐름 자산 비중 설계(배당·이자·임대)
메모: 자산군 상관관계 기반 분산 점검
메모: 스트레스 테스트(시장 -30%, 금리 +2%, 부동산 -20%)
메모: 글로벌 분산 비율 점검
메모: 비유동 자산 상한 설정
세금·구조화 전략
0/7 완료 · 0%
세금·구조화 전략 항목 7개 펼치기
메모: 자산군별 과세 포인트 지도 작성(양도·배당·임대·상속·증여)
전문가 상담
메모: 금융소득종합과세 실현 가능성 사전 시뮬레이션
최신 기준 확인
메모: 건강보험료 기준 초과 리스크 모니터링
전문가 상담
메모: 가족 증여 계획 사전 협의(증여세 신고 포함)
전문가 상담
메모: 법인/사업자 보유 시 법인세·소득세 분기점 검토
메모: 세후 수익 기준 자산 매각 우선순위 수립
메모: 손익통산/손실 실현 활용 가능 범위 점검
ISA·연금·퇴직 설계
0/6 완료 · 0%
ISA·연금·퇴직 설계 항목 6개 펼치기
최신 기준 확인
메모: ISA 운용 프레임 수립(세후 수익 기준 편입 우선순위)
메모: 연금저축·IRP 누적자산 및 운용상품 점검
메모: 은퇴 후 인출 순서 초안(과세계좌→ISA→연금)
최신 기준 확인
메모: 연금 수령 과세 방식 기준 수립(분리과세/종합과세)
메모: 퇴직금 일시금 vs IRP 세후 비교 시뮬레이션
메모: 국민연금 예상 수령액 확인 및 은퇴 현금흐름 갭 계산
부동산·사업자산 관리
0/6 완료 · 0%
부동산·사업자산 관리 항목 6개 펼치기
메모: 부동산 지역·유형 분산 점검(아파트·상가·토지·해외)
메모: 급매 필요 시 처분 가능 자산 비율(유동성) 점검
메모: 임대사업자 세무 이슈 점검(임대소득세·부가세 신고)
메모: 레버리지 한도/LTV/이자보상배율 모니터링
전문가 상담
메모: 부동산 법인 vs 개인 명의 최적화 검토
메모: 해외부동산 보유 시 외국환 신고·현지 세금 이슈 점검
체크리스트에서 확인할 내용
세금·구조화 전략
금융소득종합과세, 증여 계획, 법인 보유 여부, 손익통산 포인트를 단계별로 확인합니다.
자산배분·부동산 점검
현금, 주식, 채권, 부동산 비중과 유동성, 레버리지 리스크를 함께 점검합니다.